Educación Financiera

Programa de Educación Financiera 2020

Qué es una Cooperativa de Ahorro y Crédito?
Una Cooperativa de Ahorro y crédito, es una entidad no lucrativa constituida por una asociación de personas que se han unido voluntariamente para hacer frente a necesidades económicas, sociales y culturales comunes, al servicio de los asociados, concediendo créditos y fomentando el ahorro para canalizar los recursos obtenidos hacia actividades productivas que contribuyen al desarrollo individual, de la comunidad y el país en general.

Qué es un Crédito?
Es un activo de riesgo, cualquiera sea la modalidad de su instrumentación, mediante la cual la Cooperativa, asumiendo el riesgo de su recuperación, provee o se compromete a proveer fondos u otros bienes o garantiza frente a terceros el cumplimiento de obligaciones contraídas por su cliente. Toda operación de crédito deberá estar documentada mediante un contrato.

Qué es una Caja de Ahorros?
Es el servicio financiero legalmente autorizado mediante el cual toda persona, dentro del marco de confianza y seguridad, deposita sus excedentes de disponibilidad en una Institución Financiera legalmente autorizada.

La Caja de Ahorros se caracteriza por que los recursos depositados son de libre disponibilidad del depositante y devengan intereses cuya tasa y forma de pago es reglamentado por La Entidad Financiera en sujeción a las leyes vigentes.

Qué es un Depósito a Plazo Fijo?
Es un Título Valor, nominativo o al portador, variable en su valor y negociable en el mercado de valores, que se constituye con toda entrega o deposito de dinero efectuada por una persona natural o jurídica en una Entidad Financiera legalmente autorizada.

Los Depósitos a Plazo Fijo se caracterizan por que constituyen un documento mercantil disponible para el depositante no antes del plazo pactado y devengan intereses, cuya tasa y forma de pago es reglamentado por la entidad financiera en sujeción a las leyes vigentes.

Qué es una Tasa de Interés Activa?
Es el costo que una entidad aplica a los créditos que otorga a sus asociados y que no considera capitalizaciones o recargos adicionales.

Qué es una Tasa de Interés Pasiva?
Es la tasa que ofrece una entidad al público en general, por los depósitos en caja de ahorros o depósitos a plazo fijo.

Qué es un Contrato de Préstamo?
Contrato de préstamo es aquel contrato en el que se describen detalladamente los términos y condiciones del préstamo, tales como monto, plazo, tasa de interés, etc.

Cómo se pueden prevenir los fraudes financieros?
Las entidades financieras deben tener valiosos sistemas de control interno para gestionar el riesgo de fraude. Los controles internos sólidos y eficaces pueden contribuir a evitar y detectar delitos, proteger los activos de una entidad financiera, ayudar a garantizar la exactitud de la información financiera y cumplir los requisitos normativos y estatutarios.

Que es una Entidad de Intermediación Financiera?
Persona jurídica radicada en el país, autorizada por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero – ASFI, cuyo objeto social es la intermediación financiera y la prestación de Servicios Financieros Complementarios.

Que es el sistema Financiero?
Es el conjunto de entidades financieras autorizadas conforme a la Ley 393 de Servicios Financieros, que prestan servicios financieros a la población en general.

Que es la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI)?
Institución responsable de la regulación y supervisión de entidades financieras, con las atribuciones conferidas por la Constitución Política del Estado y la Ley 393 de Servicios Financieros.
El Carácter Normativo de la Ley 393 de Servicios Financieros (Artículo 4°)

Función social de los servicios financieros

  • Los servicios financieros deben cumplir la función social de contribuir al logro de los objetivos de desarrollo integral para el vivir bien, eliminar la pobreza y la exclusión social y económica de la población.
  • El Estado Plurinacional de Bolivia y las entidades financieras comprendidas en esta Ley, deben velar porque los servicios financieros que presten, cumplan mínimamente con los siguientes objetivos:

a) Promover el desarrollo integral para el vivir bien.
b) Facilitar el acceso universal a todos sus servicios.
c) Proporcionar servicios financieros con atención de calidad y calidez.
d) Asegurar la continuidad de los servicios ofrecidos.
e) Optimizar tiempos y costos en la entrega de servicios financieros.
f) Informar a los consumidores financieros acerca de la manera de utilizar con eficiencia y seguridad los servicios financieros.

Que es una Cooperativa de Ahorro y Crédito Abierta?
Entidad de intermediación financiera constituida como sociedad cooperativa de objeto único, autorizada a realizar operaciones de intermediación financiera y a prestar servicios financieros a sus asociados y al público en general, en el marco de la Ley 393 de Servicios Financieros, en el territorio nacional.

Que es la Defensoría del Consumidor Financiero?
Es la dirección especializada de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), creada para defender y proteger los derechos e intereses de los consumidores financieros frente a los actos, hechos u omisiones de las entidades financieras.

¿Cuáles Derechos Tengo Ante mí Entidad Financiera?
Tienes derecho a recibir por parte de las entidades:
Productos y servicios que cumplan con los estándares de seguridad y calidad de acuerdo a las condiciones ofrecidas y a las obligaciones asumidas por la entidad.
Tener a tu disposición publicidad e información transparente, clara, veraz, oportuna y verificable, sobre las características de los productos y servicios ofrecidos o suministrados.
Exigir la debida diligencia en la prestación del servicio:
Recibir una adecuada educación sobre:
Los productos y servicios que te ofrecen.
Tus derechos y obligaciones como consumidor.
El mercado y tipo de actividad que desarrolla tu entidad y
Los Mecanismos de protección existentes para la defensa de tus derechos.
Presentar de manera respetuosa consultas, peticiones, solicitudes, quejas o reclamos ante tu entidad, el Defensor del Consumidor Financieroy la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero “ASFI”.
No olvides que… Tienes Derecho a conocer los costos que debes asumir por la utilización de los productos y servicios de tu entidad financiera. Infórmate.

¿Cuáles son mis Obligaciones y Prácticas Propias de Protección ante la Entidad?
Cancelar dentro de las fechas límites de pago tus créditos.
Cerciorarme que la entidad a la cual deseas vincularte, se encuentre supervisada por la Autoridad de Supervisión del Sistema financiero ASFI.
Informarme sobre los productos y servicios con los cuales estoy interesado en adquirir o emplear, conociendo mis derechos, obligaciones, costos, exclusiones y restricciones.
Suministrar información cierta, suficiente y oportuna a las entidades en el momento de actualizar y solicitar un producto o servicio.
Observarlas instrucciones y recomendaciones que imparta mi Entidad sobre el manejo de productos o servicios financieros.
Cumplir con todo lo pactado en el momento de adquirir un producto, como por ejemplo, cancelar oportunamente las cuotas mensuales de tu tarjeta de crédito.
No utilizarlos productos adquiridos de manera inadecuada, por ejemplo, no girar cheques sin tener la seguridad que voy a poder cumplir con esta obligación, ya que si incumplo, puedes ocasionar un reporte negativo en mi cuenta.
Conocer ante quiénes y cómo puedo presentar peticiones, solicitudes, quejas o reclamos.
No olvidar LEER…Todos los contratos de los productos que estoy adquiriendo ya que en ellos, contienen cláusulas de obligaciones que estoy adquiriendo con mi Entidad.

¿Cuáles son mis Derechos y Obligaciones como Socio?
Participar con voz y voto en las asambleas de la cooperativa.
Elegir y ser electos para los cuadros de dirección y control de la cooperativa.
Estar al día en sus obligaciones societarias.
Participar de los cursos de capacitación que ofrece la institución.
Conocer el estatuto el estatuto social y demás reglamentaciones.

Unidad de Investigación Financiera

¿Qué es la UIF o Unidad de Investigación Financiera?
Es un órgano gubernamental el cual se encarga de Prevenir, detectar y emitir instrucciones a los sujetos obligados en este caso Entidad Financiera, para recibir y emitir reportes de actividades sospechosas a través de nuestro sistema de Anti lavado Espía, y de legitimación de ganancias ilícitas. Su significado es Unidad de Investigación Financiera y fue creada el 10-03-1997, mediante la ley 1768 del código penal artículo 185 ter. Donde indica que es parte de la Estructura Orgánica de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI)

Sujetos Obligados
Entidad financiera o no financiera que desarrolle actividades de intermediación financiera y preste otros servicios auxiliares, obligada al cumplimiento del presente Instructivo Especifico, así como de las disposiciones legales, normativas y reglamentarias sobre la prevención, control, detección y reporte de Legitimación de ganancias Ilícitas.

Funcionario Responsable
Persona designada por el Sujeto Obligado, encargado del cumplimiento del presente Instructivo Especifico, así como de las disposiciones legales, normativas y reglamentarias sobre la prevención, control, detección y reporte de Legitimación de Ganancias Ilícitas.

Cliente
Persona natural o jurídica, de derecho público o privado, nacional o extranjera, con o sin fines de lucro que solicite o contrate los servicios de intermediación financiera u otros servicios auxiliares que presta el Sujeto Obligado en forma permanente, para Sí o por cuenta de un tercero.

Usuario
Persona natural o jurídica, con acceso a servicios de la entidad financiera y con quien no existe una relación contractual.

Beneficiario Económico
Persona natural o jurídica, de derecho público o privado, nacional o extranjera, con o sin fines de lucro que obtenga alguna utilidad o cualquier otro efecto como resultado de una transacción financiera u otro servicio auxiliar que realice

Listas P.E.Ps
Lista de personas expuestas políticamente, de naturaleza estrictamente informativa, que los Sujetos Obligados deben elaborar dentro de los previsto en el Manual de Procedimientos Operativos para la Prevención, Detección , Control y Reporte de Legitimación de Ganancias Ilícitas para el Sistema Financiero y Servicios Auxiliares y otras normas emitidas por la Unidad de Investigaciones financieras.

Formulario ROS-01
Documento que registra cualquier operación sospechosa, emergente de la actividad o servicios que solicite el cliente; Es un formulario en el cual registramos las operaciones sospechosas para que la Unidad de Investigación financiera realice su función dentro del régimen financiero.

Formulario PCC-01 (Política Conozca a su Cliente – 01)
Documento que permite identificar origen y/o destino de los fondos mayores a $us. 10.000.- (DIEZ MIL DOLARES AMERICANOS 00100) o su equivalente en moneda nacional o cualquier otra moneda, así como a la persona que realiza la operación.

Formulario PCC-05 (Política Conozca a su Cliente – 05)
Documento para personas jurídicas que cumplan los requisitos establecidos con una antigüedad mínima de 6 meses y presente los requisitos como ser:
estados financieros
respaldos de movimientos económicos
formulario PCC debidamente llenado
firma de los representantes legales o apoderados.

Lavado de Dinero
Es el acto de convertir dinero ganado por alguna actividad ilegal, en dinero que parezca legítimo para que su fuente ilegal no pueda rastrearse.
Se refiera a cualquier bien que genere enriquecimiento ilegal.

¿Qué es Ganancias Ilícitas?
Es cuando una persona adquiere , convierte o transfiere bienes, recursos o derechos, que proceden de delitos vinculados al tráfico ilícito de sustancias controladas, o delitos cometidos por funcionarios públicos en el ejercicio de sus funciones o de delitos cometidos por organizaciones criminales, con la finalidad de ocultar o encubrir su naturaleza, origen, ubicación, destino, movimiento o propiedad verdadera.

¿Qué es el Sistema ESPIA y que función tiene en la Entidad?
El sistema Espía, es un sistema de Anti lavado y tiene la función de velar la idoneidad de recursos de la cooperativa aplicando la política “Conoce a tu Cliente”, realiza las detecciones de transacciones sospechosas dentro de la entidad.

¿A que llamamos Operación Sospechosa?
Cuando el cliente se niegue a proporcionar mayor información o cuando las explicaciones y los documentos presentados por el cliente sean marcadamente inconsistentes, incorrectos o no logren eliminar la duda que tiene el Sujeto Obligado.

¿A que llamamos Operación Inusual?
Es cuando el Cliente no tiene justificación económica, pasa de estado inusual a operación sospechosas, si despeja la duda es una operación inusual si no logra despejar la duda es operación sospechosa.

¿Quiénes son los Clientes PEPS y porque se los reporta la U.I.F?
Son Personas Expuestas Políticamente y/o Públicamente, Con el fin de prevenir los delitos cometidos por funcionarios públicos los sujetos obligados tenemos la obligación de reportar la listas de las personas que Tienen fama o ha tenido tanto en la prensa como en el Gobierno o Alcaldía, Ejemplo (Artistas, Alcaldes, Científicos, Etc.)

Formulario PCC-05 “Política Conocer a tu Cliente – Persona Jurídica”
El PCC-05 es un formulario similar al PCC-01 Manual, con la diferencia que los datos que nos piden son para Instituciones (Empresas) “Personas jurídicas “. Su función es similar ya que se lo realiza cuando un cliente viene como representante de una Empresa y realizar ya sea un D.P.F pero a nombre de una Persona Jurídica, en estos casos si el monto es mayor a 10.000 USD (DOLARES AMERICANOS 00/100) se hace el llenado del formulario.

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